Следователи раскручивают пирамиду Мадоффа и говорят, что мир был просто мал для аппетитов Мадоффа. Начинал он скромно с кантри-клубов и благотворительных обедов, завсегдатаи которых были просто рады получить высокие проценты под краткосрочные вклады на зависть своим соседям и знакомым.

Затем Мадофф и его агенты обратили свое внимание на Европу, начиная опять-таки с элитных клубов и благотворительных обществ. Причем, Мадофф принимал вклады с видимой неохотой, утверждая, что его фонды закрытые. Это только подстегивало стремление руководителей рисковых фондов работать с Мадоффым. Правда, следователи проверяют, не стояло ли за заинтересованностью частных и банковских рисковых фондов нечто более материальное, чем просто желание прорваться в закрытый клуб вкладчиков.

Заполучив себе в клиенты швейцарские, английские, французские и испанские банки и рисковые фонды, Мадофф переключился на страны Персидского залива и Юго-Восточной Азии. Далее он с несолидной поспешностью перекинулся на Китай, просто отчаянно предлагая бизнесменам инвестировать в его фонды, без всякой игры в эксклюзив.

Пирамида начала разваливаться, когда инвесторы, напуганные финансовым кризисом, начали требовать свои деньги назад, причем быстрее, чем Мадофф успевал найти новых вкладчиков.

Впрочем, можно сказать, что обвал пирамиды Мадоффа произошел из-за обвала другой, еще более грандиозной пирамиды, выстроенной американскими администрациями и Федеральным резервом.

Руководствуясь французской поговоркой, что деньги являются смазочным маслом войны, глава Федерального резерва Ален Гринспан накачивал банки дешевыми кредитами. Президент Клинтон (они действовали в связке) провел ряд законов, позволяющих банкам выдавать ссуды тем клиентам, которые ранее на большие ипотечные ссуды рассчитывать просто не могли. Причем, был выработан механизм, принуждающий банки давать ипотечные ссуды всем подряд. Та же политика проводилась в отношении потребительских ссуд. Например, ссуд на покупку машины. Банки могли выдать под нулевой аванс ссуду на приобретение дома площадью 300 кв м семейной паре, где супруг работал в химчистке, а жена в Макдональдсе. Легкость получения ипотечной ссуды привела к совершенно неоправданному росту цен на недвижимость. В Канаде, которая во всем следует американской моде, в 2000 – 2001 годах цены на жилье подскакивали на 5 тысяч долларов в течение недели.

Еще в 2006 году президента Буша предупредили, что цены на жилье так вздуты, что кризис ипотечных ссуд неизбежен, но никаких мер принято не было. “Нет вопроса, не осознали всю серьезность проблемы, - сказал Эл Хаббард, бывший экономический советник президента Буша. - Если бы мы все поняли, мы бы сразу пошли в атаку”.

Одновременно производство в Америке переводилось в Индию и Китай, а универмаги были завалены дешевым китайским ширпотребом. Людей раскручивали на все новые покупки. Уже после того как кризис разразился, на американских блогах появились признания людей в том, что они у себя в подвалах накопили продуктов “на всякий пожарный случай” на несколько лет вперед, завалили все шкафы дешевой одеждой. Банки предоставляли клиентам кредитные карты, позволяющие совершать покупки на 50 тысяч долларов и более, и люди влезали в неоплатные долги. Аналогичным образом были вздуты цены на автомобили. Характерно, что буквально после двух лет эксплуатации цена на американские марки падала чуть ли не вдвое.

Та же вакханалия царила в Европе. Израиль не отставал. В 2007 - 2008 годах цены на жилье в районах повышенного спроса поднялись до заоблачных высот, не имеющих никакого отношения к реальным зарплатам.

Совершенно понятно, что долго так продолжаться не могло, и должен был наступить момент, когда удавка ипотечной ссуды захлестывалась на шее клиентов.

Если в Израиле клиент в любом случае оставался должен банку, то в Америке несостоятельный должник, купивший дом без аванса, может просто сдать ключи банку. Банки понимали это, но в тот момент им было выгодно выдавать ссуды, а другим банкам было выгодно давать под них гарантии, тем более, что ипотечные банки “Фредди” и “Фанни” щедро жертвовали на поддержание деятельности Демократической партии.

В Израиле в ту же “пирамиду Понци” играли стартаповые предприятия хай-тека. Они росли, как грибы после дождя, получая инвестиции под разработки с неналаженными рынками сбыта. Жили предприятия, переходя из рук в руки в буквальном смысле этого слова, и выплачивали долги предыдущим инвесторам, продаваясь новым вкладчикам и играя на бирже под будущие доходы. В этой афере активное участие принимали всевозможные рисковые фонды, инвестиционный банк “Братья Леман” и “Гольдман Сакс”. Когда этот трест лопнул, начались массовые увольнения в израильской промышленности.

В России крутились “бешеные нефтедоллары”, и ими российское руководство прикрывало все свои экономические и политические провалы. Когда деньги кончились, выяснилось, что король был голый.

Экономические советники Буша оправдываются тем, что они “недоглядели и недооценили”. То есть, тот же вариант, что и в России - большими денежными потоками можно было залить все просчеты и все аферы. Когда блеск потускнел, осталась нищета куртизанок.

18 сентября банк “Братья Леман” лопнул, отравившись ядовитыми кредитами, “Американский банк” только что проглотил “Меррил Линч”. Двумя днями ранее президент Буш согласился закачать 85 миллиардов, чтобы не разорился страховой гигант AIG.

Президент слушал, как Бен Бернанке, председатель Федерального резерва, перечислял пугающие новости: из-за паники на кредитных рынках начался ледниковый период, и банки отказываются занимать деньги. Затем выступил министр финансов Генри Полсон и сказал, что для предотвращения несчастья президент должен утвердить закон о самой большой в истории Америки государственной финансовой помощи. Буш оглядел собравшихся и выдохнул: “Как мы до этого докатились?”

Демократы во всем сейчас обвиняют Буша, который продолжал политику “Каждая американская семья должна жить в своем доме”, но начал ее президент Клинтон, и любые попытки республиканцев каким-то образом обуздать и отрегулировать деятельность полугосударственных ипотечных банков “Фредди” и “Фанни” наталкивались на яростное противодействие демократов, так как в совете директоров сидели их же люди.

На этом старались поживиться брокеры, предлагавшие необыкновенно легкие условия кредита (безработным иммигрантам, людям с плохой кредитной историей и нищенской зарплатой, клиентам, не имеющим денег на первоначальный взнос). Клиенты брали ссуды, которые они не могли оплачивать, а заправилы с Уолл-стрит раздавали гарантии на ссуды, не задумываясь о риске.

Республиканцы и демократы заигрывали с национальными меньшинствами и афро-американцами, поэтому никто, по сути, не хотел положить конец распространению легких кредитов.

Сам президент сказал: “Уолл-стрит напилась допьяна” иностранной валютой. Президент также обвинил Конгресс в том, что он отказался реформировать “Фредди” и “Фанни”. Впрочем, и сам президент предлагал Конгрессу выделить 200 миллионов долларов, чтобы помочь семьям, впервые покупающим жилье, преодолеть барьер аванса и сопутствующих расходов на оформление покупки. Он же предложил давать людям, покупающим жилье впервые, гарантированную государством ипотеку (государственную льготную машканту) без внесения аванса.
Первые тревожные признаки были замечены в 2005 году. Тревогу забил Брайан Монтгомери, генеральный инспектор Федеральной жилищной администрации. Он был в шоке от того, что бедных клиентов, не имевших возможности самостоятельно приобрести скромную квартиру в многоэтажном доме, раскручивали на покупку особняков. Он написал докладную в Белый дом, где она и была похоронена.

Рынок жилья процветал. Цены на недвижимость росли. Американцы покупали дома без аванса. А потом брали деньги в залог под недвижимость для приобретения других потребительских товаров, обучения детей в колледжах и выплаты той же ипотечной ссуды.

Словом, получалась одна большая Касриловка: “Как вы живете? - Да вот, друг у друга зарабатываем” (Шалом-Алейхем).

Когда цены на недвижимость пошатнулись, клиенты оказались должны за свой дом больше, чем он стоил на рынке. Они начали отдавать банкам ключи и покупать такие же дома дешевле. Банки продавали дома неплатежеспособных клиентов по бросовым ценам, чтобы сократить потери, и сами способствовали обвалу цен на недвижимость, завалив рынок товаром, превышающим спрос. Обвал цен привел к новой волне, завалившей банки ключами вместо платежей, и банки обанкротились. Между прочим, далеко не везде цены на жилье упали. Обвал произошел как раз в тех районах, где проиживали молоимущие граждане, клюнувшие на приманку брокеров. Их несостоятельные соседи такие дома уже не купят, а состоятельные граждане в таких кварталах не будут покупать недвижимость даже по бросовым ценам.

Впрочем, глобалисты в накладе все равно не остались. Искусственный кризис позволил им под предлогом государственной помощи производить скупку контрольных пакетов акций больших частных предприятий и банков. Экономисты из ЕС прямо говорили американским коллегам, что сейчас самое удобное время для создания “нового финансового порядка”.

И вот, после всего этого большого краха, когда развалилась пирамида Хеопса американской экономики, президенты и генеральные директора “Братьев Леман”, “Фредди” и “Фанни”, бывший председатель Федерального резерва Алан Гринспан, бывший президент Билл Клинтон, нынешний председатель Федерального резерва Бен Бернанке, и еще многие и многие другие деятели вышли сухими из воды, а в жуликах оказался один только Берни Мадофф.

Разумеется, нагреть клиентов “Синагоги на Пятой Авеню” на общую сумму в 2 миллиарда долларов или европейские банки по 3 и 5 миллиардов - дело нешуточное. Но Мадофф вытянул из карманов людей 50 миллиардов, а Федеральный резерв из карманов тех же налогоплательщиков вытянет сейчас 700 миллиардов. Мораль сей басни такова - только государство имеет право на безнаказанное строительство пирамид, а остальные должны чтить уголовный кодекс.

Публикацию подготовила В. Вексельман