 |
19.11.2006 14:16 |
| |
The Marker: За банковские комиссионные надо повоевать |
 |
Гай Рольник, The Marker, 19.11.2006
Если вы спросите израильских банкиров, то они дружно ответят вам, что речь идет не более чем об обычном израильском популизме. Нигде в развитом западном мире газеты не занимаются проблемами размеров банковских комиссионных. Это, дескать, свободный рынок, и банки, как и всякий прочий бизнес, хотят заработать свою копейку.
А вы их и не спрашивайте. Вы их отошлите к редакционной статье, помещенной не где-нибудь, а в газете Таймс утром в четверг на прошлой неделе.
Речь идет о новости, сообщение о которой поместилось на всей левой половине первой страницы (не надо, конечно, преувеличивать, поскольку за день до этого состоялась всемирная премьера нового фильма о Джеймсе Бонде, и потому читатели газеты, прежде всего, жаждали увидеть фотографию актера Даниэля Крейга и его подруги в сей исторический момент).
Заголовок статьи гласит: Новые комиссионные свидетельствуют о том, что эпоха бесплатных банков подходит к концу. А в самой статье рассказывается, что самый крупный в Соединенном Королевстве интернет-банк First Direct, который является филиалом гиганта банковской сферы HSBC, собирается начать взимать ежемесячные комиссионные за ведение счета в размере 10 фунтов стерлингов с каждого клиента, который не будет удовлетворять некоторым определенным банком финансовым критериям.
В лондонском Сити полагают, что прочие банки попытаются пойти тем же путем, которым пошел First Direct, а организации, занимающиеся защитой прав потребителей, объясняют, что новый вид комиссионных ударит, прежде всего, по пенсионерам из самых бедных слоев населения.
Против предполагаемого введения комиссионных выступает целый ряд известных британских парламентариев. Они называют этот шаг First Direct банковским налогом на бедных граждан.
Инспектор по деловым ограничениям в Соединенном Королевстве всерьез занялся обстоятельными и всесторонними проверками: имеет ли смысл устанавливать верхний предел банковских комиссионных и, прежде всего, комиссионных, которые взимаются в случае выхода за кредитные рамки.
Поддерживают конкурентов Microsoft
Да, дамы и господа, речь на самом деле идет об Англии – финансовой столице мира и одном из самых изощренных и конкурентных финансовых рынков на Земле. Даже там существует широкая общественность клиентов банков и регуляционные органы, которые считают, что правительство обязано вмешиваться в область начисления банковских комиссионных.
Конечно же, речь не идет исключительно о банковской сфере. Британская же газета Гардиан несколькими днями ранее написала, что инспектор по монополиям Еврокомиссии сообщила компании Microsoft, что в течение девяти дней та обязана предоставить своим конкурентам свободный доступ к программным кодам и любой информации, которая способна облегчить им, конкурентам, включение их собственных продуктов в состав новой операционной системы Microsoft Windows Vista.
Нашему инспектору по монополиям Ронит Кен стоило бы поучиться у европейских коллег той напористости, с которой они действуют, в частности, у Нили Круз, отвечающей за конкуренцию перед Еврокомиссией.
Microsoft уже многие месяцы занимается тем, что саботирует передачу любой полезной информации конкурирующим с ней компаниям – разработчикам программных продуктов. Microsoft обязана была передать информацию в полном объеме еще до 19 июля, но не поспешила сделать это.
Американский программный колосс-монополист утверждает, что уже передал 90% полезной информации, но Круз объясняет ему, что 90% - это просто недостаточно. К сожалению, я не смогу жить вечно, - сказала она в интервью Гардиан, и указала Microsoft, что, если требуют передать все, то это означает не 90%, а все 100%.
Таким образом, конкурирующие с Microsoft небольшие компании смогут интегрировать в ее операционную систему свои продукты, которые смогут заменить программы, разработанные самой Microsoft. Круз выделила Microsoft всего девять дней и сообщила, что за каждый день опоздания компании придется уплатить штраф в размере четырех миллионов долларов.
Штраф размером в четыре миллиона долларов в день? Наши читатели из израильского делового сектора, конечно, покатываются со смеху. Родные монополии и олигархи привыкли посмеиваться над регуляционными органами и подмазывать их всякий раз, когда тем придет в голову попытаться вмешаться в дела, творящиеся на нашем – даже не конкурентном, а антиконкурентном рынке.
На рынке кредитных карточек, например, израильские банки испытывали терпение инспектора по монополиям в течение пяти долгих лет, и за это время они сумели собрать различных комиссионных на сумму в миллиарды шекелей.
Израильские кредитные компании поспешили пробудиться и подписать с инспектором по монополиям соглашение только тогда, когда главный аудитор министерства финансов пригрозил им, что кнессет в одностороннем порядке примет соответствующее законодательство и заставит их сделать то, о чем в тот момент их только просили.
Инспектор по монополиям признал, что речь идет о нехорошем соглашении и выразил надежду, что лучшее решение можно будет получить лишь тогда, когда главный аудитор сумеет-таки пробить соответствующие законодательные постановления.
Открыть для конкуренции триллион шекелей
Комиссия Бахара, отделившая банки от пенсионных касс и фондов, совершила настоящую революцию на израильском фондовом рынке. Осуществление рекомендаций комиссии изменило структуру фондового рынка быстрее, чем предполагалось.
Те банковские фонды, которые зарекомендовали себя как провальные, постоянно теряют клиентов и активы. Фонды же с хорошими результатами растут с невиданной скоростью.
В течение короткого срока сектор портфельных сертификатов, характеризующийся низкими комиссионными, вырос от нуля до 10 миллиардов шекелей. Впервые в своей истории израильский фондовый рынок демонстрирует огромные достижения, и это определяется тем, что на него пришли клиенты, не находящиеся в вассальной зависимости от банковской системы.
Самое главное достижение комиссии Бахара – это доказательство того что энергичные регуляторы и политики в состоянии провести реформы, противоречащие интересам самых мощных экономических организаций, обладающих существенным влиянием на правительство, парламентариев и прессу.
Сейчас же регуляторы должны продолжать реформировать рынок. Они должны создать условия для конкуренции во всех прочих областях банковской деятельности: в области текущих счетов, небольших кредитов и банковских депозитов.
В мире выработаны самые разные решения, стратегии и подходы к тому, каким образом создают условия для конкуренции в этой сфере, начиная с отделения кредитных компаний от банков и создании независимых виртуальных банков, и до введения непосредственного контроля над банковскими комиссионными.
Трудно предположить, что с подобной инициативой выступят сами банки. Руководители этих банков отлично умеют повышать комиссионные и сражаться со всяким, кто попытается реформировать сферу их деятельности, зато они совершенно никчемны во всем, что касается повышения эффективности собственной деятельности и улучшении качества своих работников.
В любой стране свободного мира нарасхват идут блестящие выпускники университетов, а в Израиле около трети сотрудников банков не соответствуют своим должностям, зато их зарплата ежегодно растет. Только олигархическое монопольное строение рынка позволяет нашим банкам показывать прибыли, несмотря на раздутые штаты.
Банковский и финансовый рынки, сегодня управляющие активами в триллион шекелей, требуют внимания регуляторов. Надо поблагодарить за проделанную работу Управляющего Банком Израиля Стэнли Фишера и уходящего в отставку инспектора по банкам Йоава Лахмана, но они оба потеряли часть своей респектабельности, вмешавшись в дело о пенсионных соглашениях сотрудников Банка Израиля. Поэтому израильские клиенты с надеждой ждут новый состав регуляторов, готовых к новой борьбе.
|
|
|
Навигация по порталу: 
