Если одного потерянного клиента банк просто не заметит, то несколько десятков или сотен человек — это уже вполне серьезная проблема на локальном уровне. Как будет работать реформа в израильских банках, и как это повлияет на каждого из нас?

На прошлой неделе наконец вступил в силу законопроект о “свободном переходе” клиентов между банками. Теперь почти каждый пользователь финансовых услуг — то есть, почти каждый житель Израиля — может быстро и бесплатно перевести свой счет из одного банка в другой. Цель законопроекта — “оживить” индустрию, дать новый инструмент влияния потребителям и стимулировать конкуренцию.

Добьется ли реформа видимых результатов — неизвестно. “Свободный переход” между банками открывает множество возможностей, но будут ли они реализованы зависит от того, станут ли граждане активно использовать новую систему. К сожалению, сайт и презентации программы “свободного перехода” существуют только на иврите, что очевидно, не помогает широкому внедрению системы, поэтому мы попытаемся по-русски ответить на три вопроса: кому можно пользоваться новой системой, как это происходит и какие возможности в будущем могут для нас открыться.

Как говорят авторы законопроекта, одна из главных целей системы “свободного перехода” это усиление переговорных позиций потребителей финансовых услуг. Если речь не идет о корпоративном счете или сложной юридической системе — вы можете легко перевести счет из банка в банк. Переводу поддаются: кредитный и дебетовый остаток на счету, разрешения на списание средств, постоянные поручения (хораот кева), операции по дебетовым картам, чеки и ценные бумаги.

Надо отметить, что в течение двух лет предоставляется услуга “следуй за мной”: начисления, кредиты и чековые депозиты будут автоматически переводиться на новый счет. Переводить счета между банками можно не чаще, чем раз в три месяца.

На сайте есть подробное описание того, что происходит 7 дней “перехода” между банками — к сожалению, только на иврите. Мы публикуем перевод этого описания.

0 день — подача заявки на переход в новом банке. День подачи заявки не входит в заявленные 7 дней переноса счета. Для того, чтобы перевести активность из старого банка, вам нужно открыть и активировать счет в новом и выбрать день начала процедуры.

1 день — новый банк обращается к старому с просьбой перенести счет. Начало процедуры происходит автоматически.

2 день — отмена кредитной карты старого банка. Старая кредитная карта будет заморожена, и вы не сможете совершать новые транзакции и снимать с нее наличные.

3-5 день — происходит перенос счета. В эти дни с вами могут связаться представители старого или нового банка, если возникли трудности с автоматическим переводом тех или иных продуктов и услуг (например, ссуды или депозита)

4 день — перевод чеков на новый счет. С этого дня нельзя вносить чеки в старый банк.

6 день — блокировка активности на старом аккаунте. В конце шестого дня старый аккаунт будет заблокирован, и вы не сможете выполнять операции.

7 день — окончательное закрытие старого счета, аннулирование связанных с ним банковских карт, перенос операций на новый счет и запуск услуги “следуй за мной” — автоматического перевода кредитов, чеков и отчислений, которые все еще приходят на старый счет.

Как мы уже отметили, главная цель реформы — повысить конкуренцию между банками, чтобы стимулировать рост уровня сервиса и лучшие условия для клиентов. Тем не менее, в стране, где количество конкурирующих компаний можно пересчитать по пальцам, никакие шаги не дадут моментальных результатов. Так, банк Апоалим в конце прошлой недели на 30% повысил комиссию на платежи в интернете. Пресс-служба банка отмечает, что Апоалим просто поднял цену до рыночной, но в свете нового закона такой шаг кажется крайне несвоевременным.

На практике банки начнут конкурировать между собой и снижать комиссию только если люди станут активно пользоваться инструментом “свободного перехода”. Сейчас из банка в банк переходит буквально пара процентов клиентов, и пока этот процент не увеличится — никто не будет стремиться к активной конкуренции.

Если предположить, что система все-таки будет активно использоваться, конкуренция между банками может принять совершенно новые формы. Так, любой скандал, который раньше остался бы незамеченным, теперь грозит массовой потерей клиентов. Банкам придется нанимать себе опытную пресс-службу, а нам с вами — готовиться к потокам “сливов”, “черного пиара” и призывов бойкотировать ту или иную компанию. С другой стороны, для русскоязычных израильтян это может обернуться повышением качества сервиса: поддерживать хорошие отношения с “русской улицей” станет слишком выгодно, чтобы ее игнорировать.

Если одного потерянного клиента банк просто не заметит, то несколько десятков или сотен человек — это уже вполне серьезная проблема на локальном уровне. Возможно, одним из эффективных способов получить лучшие условия у банка станут организованные переговоры. Теоретически, объединившись, люди смогут “выторговать” у банка значительно больше для каждого участника группы, чем если бы люди вели переговоры в одиночку. К сожалению, организовать несколько десятков или сотен человек — не такая простая задача, особенно на “русской улице”. Тем не менее, есть надежда, что ради личных финансовых интересов люди вполне на это способны.

Одним из следствий новой реформы, если она будет успешна, станет повышение уровня информированности о том, как вообще работает банковский сектор. Это в свою очередь не может не привести людей к политике. Например, если почти любой человек может за неделю перевести свой счет из одного банка в другой, может ли то же самое сделать муниципалитет, в котором он живет? Или — сколько процентов от “арноны” город тратит на оплату процентов по кредитам, или на банковские комиссии? Кто принимает эти решения, и могут ли люди на них повлиять? Если пара сотен потерянных клиентов — это заметная проблема для банка, то счет, на который муниципалитет собирает налоги — это уже по-настоящему серьезно.

К сожалению, никто на самом деле не знает, сможет ли реформа добиться хотя бы улучшения качества сервиса, не говоря уже про снижение стоимости банковских услуг: слишком многое зависит от внедрения программы, от готовности людей использовать инструмент влияния, который попал им в руки, и от того, захотят ли банки вообще между собой конкурировать — или постараются договориться между собой. Точно можно сказать только то, что чем больше людей готовы использовать свое влияние —тем больше у нас шансов на перемены к лучшему.

Первоисточник: relevantinfo.co.il »