Практически все эксперты отмечают, что россияне набирали и продолжают набирать потребительские кредиты. С одной стороны, для экономики это благо, ведь потратив деньги, люди стимулирую производство, но с другой, из-за падения доходов, многие уже не всегда могут вернуть кредит. А различные конторы по «раздаче денег», пользуются этим, завышая проценты, а потом забирая имущество из небольшого долга.

Проценты у таких финансовых организаций действительно космические от 23 в банках, до 547 (!) в микрофинансовых конторах.

При этом в Болгарии, например, выдают кредиты в 3-4 процента годовых, хотя ВВП на душу населения там ниже, чем в России.

По словам экономиста Якова Миркина, закредитованность россиян еще не очень большая по сравнению с другими странами. В той же Великобритании она составляет 86 процентов, в США — 78, а в Европе около 60. У нас же всего 16. Но, у нас есть своя специфика, которую можно назвать «взрывоопасной». Это категория бедных, в которую входят семьи с детьми. Люди занимают деньги «до зарплаты», не возвращают, берут снова, но чтобы отдать предыдущий долг или его часть. Процесс это ускорился очень сильно. В прошлом году должников по микрозаймам стало больше на двадцать процентов. В этом, темпы не уменьшились. 

- Пока не все так страшно. В такой усредненной картине долги населения еще не избыточны в целом по стране. Погашаемы. Полезны, чтобы улучшить условия жизни. Расшевелить экономику. А дальше? – задается вопросом Миркин на rg.ru.

По меньшей мере, в 10 – 15 миллионов человек, находящихся под сверхжестким прессом долгов. Очень нужны снижение процента и быстрый экономический подъем, вызывающий рост доходов семей и «съедающий» их кредитные риски. Иначе можем получить в начале 2020-х годов свирепеющую, многомиллионную массу заемщиков, запутавшихся в долгах и готовых на всё, чтобы их разрубить.

Первоисточник: online812.ru »